【資産運用シミュレーション】毎月5万円を投資資金に回して運用すれば30年後にいくらになるか？

最終更新日：2024年2月25日

株初心者の方が株式投資を始めた時に、まず行うのが目標設定ではないでしょうか。

本記事では投資目標の設定に役立つ資産運用のシミュレーションについて、説明してまいります。

【利回り別】資産運用シミュレーション

「毎月5万円を投資資金に回して運用すれば30年後にいくらになるか？」を、利回り0％～20％まで、一覧表にすると以下の通りです。

利回り[％]	投資元本[円]	運用収益[円]	最終金額[円]
0	18,000,000	0	18,000,000
1	18,000,000	2,981,411	20,981,411
2	18,000,000	6,636,269	24,636,269
3	18,000,000	11,136,844	29,136,844
4	18,000,000	16,702,470	34,702,470
5	18,000,000	23,612,932	41,612,932
6	18,000,000	32,225,752	50,225,752
7	18,000,000	42,998,550	60,998,550
8	18,000,000	56,517,972	74,517,972
9	18,000,000	73,537,174	91,537,174
10	18,000,000	95,024,396	113,024,396
11	18,000,000	122,225,987	140,225,987
12	18,000,000	156,748,207	174,748,207
13	18,000,000	200,663,489	218,663,489
14	18,000,000	256,648,548	274,648,548
15	18,000,000	328,163,981	346,163,981
16	18,000,000	419,687,952	437,687,952
17	18,000,000	537,020,406	555,020,406
18	18,000,000	687,679,270	705,679,270
19	18,000,000	881,416,679	899,416,679
20	18,000,000	1,130,891,890	1,148,891,890
利回り[％]	投資元本[円]	運用収益[円]	最終金額[円]

参考サイト：資産運用シミュレーション（金融庁）

■本シミュレーションの前提条件

• 年一回の複利計算をしています。
• 計算結果は小数点以下を四捨五入しています。
• 説明簡略化のため、売買手数料、税金等は考慮しないものとします。

 

利回り0％の場合

利回り0％の場合は、まったく運用収益はありませんので、単純に、毎月、投資資金を貯めただけのような形となります。

運用収益の計算を行う必要がありませんので、次式のようなカンタンな計算式で30年後の金額が計算できます。

5[万円]×12[ケ月]×30[年]＝1,800[万円]

この1,800万円という数字を聞いて何か思い当たることはありませんでしょうか？

そうなんです。新NISAの非課税保有限度額なんですね。

なので、毎月5万円を30年間投資資金に回せるのであれば、タンス貯金するのではなく、投資を行った方が、資産運用の面からは断然メリットの方が多いです。

もちろん、信用リスクや値下がりリスクはありますが、適切な投資手法を選択し、適切な銘柄選定を行うことによって、そのリスクを極力抑えることが可能です。

 

 

利回り3％の場合

毎月5万円を投資資金に回して利回り3％（年率）で運用した場合の金融資産の推移は以下の通りです。

年目	年初金額[円]	投資資金[円]	年末金額[円]
1	0	600,000	608,319
2	608,319	600,000	1,235,141
3	1,235,141	600,000	1,881,028
4	1,881,028	600,000	2,546,560
5	2,546,560	600,000	3,232,336
6	3,232,336	600,000	3,938,969
7	3,938,969	600,000	4,667,096
8	4,667,096	600,000	5,417,369
9	5,417,369	600,000	6,190,463
10	6,190,463	600,000	6,987,071
11	6,987,071	600,000	7,807,909
12	7,807,909	600,000	8,653,713
13	8,653,713	600,000	9,525,243
14	9,525,243	600,000	10,423,281
15	10,423,281	600,000	11,348,634
16	11,348,634	600,000	12,302,133
17	12,302,133	600,000	13,284,634
18	13,284,634	600,000	14,297,017
19	14,297,017	600,000	15,340,194
20	15,340,194	600,000	16,415,100
21	16,415,100	600,000	17,522,700
22	17,522,700	600,000	18,663,989
23	18,663,989	600,000	19,839,991
24	19,839,991	600,000	21,051,763
25	21,051,763	600,000	22,300,391
26	22,300,391	600,000	23,586,998
27	23,586,998	600,000	24,912,738
28	24,912,738	600,000	26,278,802
29	26,278,802	600,000	27,686,416
30	27,686,416	600,000	29,136,844
年目	年初金額[円]	投資資金[円]	年末金額[円]

毎月5万円を投資資金に回して利回り3％（年率）で運用すれば、30年後には、29,136,844円になっています。

投資資金の合計額（投資元本）1,800万円から考えると、1,000万円以上も運用収益を上げられた形です。

年率3％でも、複利の効果で、こんなにも大きな収益を上げることが可能なんですね。

新NISAで運用していたら、この運用収益部分は当然非課税ですので、その効果の程がお分かりになることでしょう。

ここで、ポイントとなるのが、30年間利回り3％（年率）を維持できるのかということです。

こちらに関しては、現時点で言うと、それ程難しいことではありません。

株初心者の方でも比較的取り組みやすいのが、以下の2つの投資手法です。

• つみたて投資法
• 高配当株投資法

どちらの場合も、非常に大切なのが、銘柄選定です。（ほぼ全ての投資手法に言えることですが。）

特に、つみたて投資法の場合は、基本、同じ銘柄を積み立てていくだけなので、銘柄選定によって、結果が大きく異なってくるのは言わずもがなかと思います。

 

 

利回り10％の場合

毎月5万円を投資資金に回して利回り10％（年率）で運用した場合の金融資産の推移は以下の通りです。

年目	年初金額[円]	投資資金[円]	年末金額[円]
1	0	600,000	628,278
2	628,278	600,000	1,322,346
3	1,322,346	600,000	2,089,091
4	2,089,091	600,000	2,936,125
5	2,936,125	600,000	3,871,854
6	3,871,854	600,000	4,905,566
7	4,905,566	600,000	6,047,521
8	6,047,521	600,000	7,309,054
9	7,309,054	600,000	8,702,686
10	8,702,686	600,000	10,242,249
11	10,242,249	600,000	11,943,025
12	11,943,025	600,000	13,821,894
13	13,821,894	600,000	15,897,505
14	15,897,505	600,000	18,190,460
15	18,190,460	600,000	20,723,517
16	20,723,517	600,000	23,521,819
17	23,521,819	600,000	26,613,139
18	26,613,139	600,000	30,028,161
19	30,028,161	600,000	33,800,780
20	33,800,780	600,000	37,968,442
21	37,968,442	600,000	42,572,512
22	42,572,512	600,000	47,658,689
23	47,658,689	600,000	53,277,455
24	53,277,455	600,000	59,484,579
25	59,484,579	600,000	66,341,670
26	66,341,670	600,000	73,916,788
27	73,916,788	600,000	82,285,120
28	82,285,120	600,000	91,529,726
29	91,529,726	600,000	101,742,363
30	101,742,363	600,000	113,024,396
年目	年初金額[円]	投資資金[円]	年末金額[円]

毎月5万円を投資資金に回して利回り10％（年率）で運用すれば、30年後には、なんと、113,024,396円になっています。

毎月5万円を投資資金に回して運用する場合、最終金額が1億円を超える利回りとなるのが、10％です。

なので、30年間かけて億り人を目指すのであれば、この利回り10％を達成する必要があります。

当然ながら簡単なことではありません。

一番のポイントは、毎年コンスタントにフルの資金を用いて、利回り10％を達成しないといけないということでしょう。

例えば、11年目の年初金額は、10,242,249円です。

この10,242,249円と毎月の投資資金の1年分の600,000円を合算した10,842,249円分の株式を購入し、利回り10％を達成しないといけません。

具体的には、年末の金融資産として、11,943,025円に到達している必要があります。

つまり、約110万円の運用収益を上げるのが11年目の目標ということになります。

目標を達成するためには、ある「A銘柄」のみ集中投資する場合と「B銘柄とC銘柄等」の様に複数銘柄に分散投資する場合が考えられます。

前者の場合、管理はしやすいですが、10,842,249円すべてを1銘柄に集中投資しますので、銘柄選定は特に厳密に行う必要があるのと、リスク管理にも十分な注意が必要です。

なお、値がさ株であれば、1,100万円ぐらいの購入では需給に与える影響はほとんどありませんが、出来高の少ない小型株であれば、需給にも影響を与えますので、その点にも注意が必要です。

また、1銘柄に集中投資するということは、当然ながら他の銘柄でリカバリーということはできませんので、うまくいく時はいいですが、当てが外れた時は、その年は目標未達ということにもなりかねませんので、やはり、レベルの高い目標ということになるでしょう。

さらには、1銘柄に集中投資するということは、その銘柄が倒産した場合には目も当てられません。

倒産しないまでも、株価が大きく下げる可能性は、どの銘柄にでも、それなりにありますので、やはり、リスク管理の面からは1銘柄に集中投資というのは避けておいた方が無難でしょう。

後者の場合、複数銘柄すべてが利回り10％を上げるか、各銘柄で凸凹があってもトータルで利回り10％を上げる必要があります。

この時に、約1,100万円ぐらいの投資資金を複数銘柄にどのように割り振るかも検討が必要です。

例えば、購入金額をほぼ均等になるように購入株数で調節することもできますし、単に同じ株数だけ購入するということも選択できます。

トータルの利回りを考えた場合、後者の場合は、購入金額の割合が多い銘柄が、目標達成により効いてくる形になります。

上記は色々考えないといけない事項の一部ですが、いずれにしても、実際に株式投資を行う際は、どの投資手法を選択するかも重要なファクターとなってきます。

株初心者の方が利回り10％（年率）を目指すのに比較的取り組みやすいのが、以下の2つの投資手法です。

• バリュー株（割安株）投資法
• グロース株（成長株）投資法

どちらの場合も、銘柄選定が重要なのは言うまでもありませんが、売買のタイミングも非常に重要です。（こちらも、ほぼ全ての投資手法に言えることですが。）

特に、日経平均株価が史上最高値を更新しているような最近の相場状況ですと、個別銘柄のみならず、相場全体の大きな流れも考慮する必要があるでしょう。